2023년 프리랜서 전세대출에 대한 정리 및 신청 과정

전세대출이란?

• 1주택되기 전까지 유지되는 전세대출상품도 있는듯
• 전세계약자와 전세대출신청자는 동일
• 전세계약시 공동명의가 전세대출에 유지
• 전세대출은 잔금처리 2주전에는 신청해야함 → 전세잔금처리 후에는 안됨
• 대출상품은 은행담당자와 상의하는게 가장 좋은 방법
• 대출상품 종류는 기금재원대출(정부지원), 은행재원대출(일반 시중은행)
• 은행 가심사 받기 → 계약전에 마음에드는 물건 몇개를 선정하여 은행에 대출가능여부 문의
• 계약서에 넣은 전세자금 특약사항 → 계약후 대출을 못받거나 대출신청 전 선 계약을 해야될 상황에 대한 대비

• 임대인은 인차인이 전세자금 대출을 받는것에 동의하며, 최대한 협조하기로 한다.
  
• 해당 주택에 대하여 전세자금 대출 승인이 나지 않을 경우 임대인은 아무런 조건없이 계약금을 임차인에게 반환하기로 한다.

• 확정일자 받은 서류,재직증명서,소득확인서류,신분증 등과 함께 대출 신청 필요
• 임대차계약신고를 하면 확정일자 효력이 생김(임대차계약 신고제)
• 은행에서 대출금이 나올경우 이체를 집주인 통장에 송금하는 경우 있음(상품마다 차이 있음)
• 잔금일이 주말 또는 공휴일인경우 은행에서는 하루 전날에 임대인 계좌로 대출금 입금
• 전세만기 시 집주인이 전세금을 은행에 직접 반환(상품마다 차이)
• 전세자금대출 필요서류(은행마다 차이)
• 주민등록등초본
• 재직증명서,프리랜서의 경우 위촉증명서
• 2년치 원천징수영수증 또는 소득금액증명원
• 계약금 영수증(5%이상)
• 신분증
• 확정일자 부 임대차 계약서
• 등기부등본(요구안할수도)
• 경우에 따라 가족관계증명서
• 임대인 통장사본
• 전세대출 요건 거주지역인접,일정소득 이상 등,신용등급이 일정 이상(다를수 있음)
• 전세대출 기간은 최대 10년까지 가능, 중도 상환 시 연장 대출이 가능
• 금리는 상품종류와 금융 기관에 따라 다름

전세대출 신청과정

인터넷으로 사전에 대출금리 확인 및 여러 은행을 방문하여 하는게 좋을것 같고 그중 신한은행을 통한 전세대출 신청 과정의 내용을 정리해보았습니다.

신한은행 모바일앱 전세대출 한도조회

• 정부정책에 따른 2주택 이상 보유 시 대출 불가
• 1주택자인 경우 정책에 따라 신규보증이 불가,제한 될수도 있음
• 은행 전세자금 대출
• 아래 두개 대출은 전세보증금 반환보증 여부,금액,금리 차이 있음

•  전세대출(주택도시보증,HUG)
• 연간 소득을 기준으로 대출금을 산정 → 대출한도는 연간소득의 3.5~4배 → 예를들어 연봉3천에 대출 시 1억2천만원정도 대출한도

• 전세대출(주택금융공사,HF)
• 개인의 소득이 아닌 전세집의 가치를 기준으로 대출한도를 결정
• 공시 가격의 150% 또는 100%기준(내용이 다를수 있음)
• 개인 소득이 적은 사람은 HUG < HF가 유리할수도
• 부동산 가격이 높은 지역 → HF가 유리할수도

• 버팀목 전세자금 대출(일반/청년/신혼가구/중기청)
• 무주택자들이 가장 많이 애용하는 것이 일반 버팀목 전세대출
• 연 소득 부부합산 5,000만원이하여야 하고, 신혼부부나 2자녀 이상의 경우는 6,000만원 이하
• 연 소득의 경우 근로자의 경우 세전소득이 기준이고, 사업자의 경우는 과세소득이 기준
• 버팀목 전세자금 대출 소득기준은 6,000만원→ 7500만원으로 조정(6일부터)
• 주택도시기금 신혼부부 주택구입 대출의 소득요건이 기존 7000→8500만원
• 전세자금 대출은 6000→7500만원으로 각각 상향

전세대출 가심사

• 아는 지인한테 들은 얘기론 가심사는 일단 대출신청만 해보는것
• 가심사라도 서류필요 → 등기부등본,소득금액증명서,근로계약서,재직증명서 등
• 계약하려는 전세아파트에서 가까운 은행지점에서 대출상담하는게 좋은듯

전세대출 신청(버팀목)

기금e든든 전세대출신청

• 은행직원 안내에 따라 계약서 작성 후 확정일자후 기금e든든에서 자산심사 통해 버팀목 대출 가능여부 확인필요
• 로그인할때 공인인증서 필요(배우자 공인인증서 로그인도 했음)
• 수도권에 사는 세식구이고 3억초과 되는 보증금으로 임차보증금 항목에 넣으니 3억 이하로만 신청가능하다고 함
• 처음에는 임차보증금=전세계약 보증금으로 생각하며 은행대출을 알아봄
• 전세계약보증금과 다르게 3억이라고 적으니 다음단계로 넘어감
• 필수항목들을 입력하고 신청완료를 하연 심사단계로 넘어감
• 여기서 적격되면 은행방문하면 될것 같고 부적격(시간늘어남) 되면 소명할 자료 제출해야한다고 함
• 심사결과는 2틀이 걸리는것 같고 대출준비나 신청에 필요한시간은 한달로 생각됨

자료준비

사전에 해당은행에 전화하여 해당 대출상품에 필요한 서류에 대해 문의

• 실명확인증표 → 신분증사본
• 주민등록등본 → 정부24에서 발급
• 최근5개년 주소변동이력이 포함
• 최근1개월이내에 발급받은 등본만 가능
• 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본 → 확정일자 도장이 찍힌 계약서?
• 임차보증금의 5%이상 지급확인서류 → 영수중,무통장 입금증 등
• 가족관계증명서 → 정부24에서 발급
• 위촉증명서(재직증명서 대체) → 계약한 업체통해서 발급

일반전세대출

신한은행 수원시청점

• 예전 디딤돌 대출 받을때와 다르게 지점 위치나 규모가 축소된듯한
• 기금e든든 임차보증금을 초과하는 전세보증금으로 인해 기금e든든에서 적격문자 받았지만 은행에서 거절
• 추가 서류 요청 배우자 신분증,건강보험자격득실확인서,소득없음사실증명원(2022년도),계약금영수증(이건 내가 누락..)

신한은행 수원화서점

• 전세계약서원본,확정일자,소득증명관련 서류 등 확인
• 수원시청점처럼 배우자 서류요청 없이 심사신청 가능 다만 배우자 연락처 기입 후 동의서제출 문자 전달
• 금리는 심사 후에 정해진다고 하며 심사결과가 부적격 될수도 있지만 직원 얘기하는 분위기보면 그럴 가능성은 없어보임
• 금리는 4중반~5%정도라고 얘기함
• 금리혜택을 받으려면 급여통장,신한카드(신용) 사용 그외 한가지 더 있었는데 기억이 안남
• 심사결과는 신청 후 2~3주 뒤에 나온다고 하는데 더빨리 나올수도 있다고 함

일주일 전

• 은행 일주일 뒤에 대출신청 가능 → 밀린게 많아서 → 신청 후 연락준다고함

일주일 후

신한은행 카톡내용

[신한은행]

적정성 적합성 확인 안내

안녕하세요 고객님 저희 신한은행 대출을 신청해 주셔서 대단히 고맙습니다. 금융소비자보호법 및 시행령에 따라 고객님이 신청하신 대출의 적합성 여부를 판단하기 위하여 고객님이 제공하시어 은행이 확인한 정보를 다음과 같이 안내 드립니다.

연령:

대출용도:주택자금

총자산규모:

연간소득:

부채:

고정지출:

연체여부:없음

신용점수(KCB 신용점수 기준):781

변제계획:사업소득

이후 신한은행 업체 문자

[Web발신]

안녕하십니까?

님께서 신한에 신청하신 전세자금과 관련하여 조사진행을 위임받은 권리확인업체 (주)입니다.

1. 전세자금 실행 이전 조사

  - 물건지 방문조사(전입 및 거주 확인, 평일 오전 9시 ~ 오후6시)

  - 임대차계약사실 확인을 위한 중개업소 방문조사

  - (필요시)제출서류 확인을 위한 재직(사업장) 방문조사가 진행될 예정입니다.  

신용조사업체에서 미리 연락드리오니 번거로우시더라도 꼭 협조부탁드립니다.

* 필요시 추가적인 조사업무가 수행 될 수 있습니다.

감사합니다.